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浅析金融行业道德风险的防范与控制

21年第 1 01期辽宁师专学报 (社会科学版 ) ( 7总 3期 ) JU N LO A NN E C E S O LG SCA CE CSE IO ) O R A FL O IGTA H R LE E(O ILSIN E DT N I C I

NO . 01 12 1 Ge e a . 3 n rl No 7

浅析金融行业道德风险的防范与控制 王宏 (州银行,宁锦州 110 )锦辽 2 00 摘要:金融行业是道德风险的高发区,融行业的道德风险是一种经常容易被人们忽视的风险, 金然而它往往是导致和引发金

融风险的一个十分重要的原因,本文从道德风险能诱发金融风险、防范道德风险的紧迫感入手,剖析了道德风险产生的原因,出防提范金融行业道德风险,根本任务是要以解决权力失控、思想失衡、为失范和决策失误的问题。要根据金融行业的特点和形势的变行化,构筑起加强内控、监督制约、教育引导、体制创新和打击惩处及预防道德风险犯罪的安全保障。 关键词:金融;德风险; 道防范;制控

中图分类号:4 4文献标识码:文章编号:0 8 3 9 (0 1 O—o o—O G1 A 10 - 8 8 2 1 )1 o9 2

金融行业的“德风险”相对金融风险而言道是 的,是指因为有关人员思想品德问题,了个人或小为

自己的意志来支配的,正确引导人的思想和意志,加 强金融职业道德建设,道德风险防范的关键。然是

团体的利益,主观故意违规违章甚至违法操作而造成的资金、财产、信誉遭受损失带来的风险。这是一种经常容易被人们忽视的风险,而它往往是导致然 和引发金融风险的一个十分重要的原因,因此,我认

而,在人类进入二十一世纪,社会经济、化生活日文 新月异,会生活变化纷繁复杂,德风险的诱发因社道 素也日益增多。

( )时代发展新形势看,改革开放和发展一从在

为,金融行业的风险防范要从防范道德风险人手。 一

社会主义市场经济的进程中,一些拜金主义、享乐主义和极端个人主义以及西方资本主义腐朽思想的生活方式的影响和侵蚀,金融机构员工的世界观、对人生观和价值观构成一个严峻的考验。 ( )金融机构内部现实情况看,存在一些二从还 不尽人意的地方,一是内控制

度不十分完善;二是一

道德风险容易诱发金融风险

部金融发展史就是一部金融风险史,国际从

国内乃至我行曾经发生的一些金融风险事件中,其 中由于工作人员个人道德风险诱发的例子不胜枚举。如 19 94年已经经营了二百多年的英国巴林银

行,就是因其新加坡期货公司交易员里森越权违规操作,直接导致了该行的倒闭,我行的古塔支行辰龙所事件、北支行张准事件也给我行带来了直接的铁经济损失和信誉损失。 在分析金融风险安全过程中,我们不难发现,近 乎百分之百事件都伴有内部管理人员和业务操作人员失职、渎职行为的因素。这些失职、渎职行为的产

些单位在一定程度上存在管理不严,有章不循,章违不究现象,中层干部及二级支行行长责任心不强等; 三是选人用人机制还有待进一步改革,人员素质有待进一步提高等,些因素的存在都有可能引发金这融行业道德风险的发生。 ( )个人具体情况看,三从金融系统从业人员众多,免会有一些思想道德不健康人员混杂其中,难金融部门如果不采取有效措施防范道德风险,旦出一 现问题,容易酿成大祸。所以,于金融行业来就对说,在新形势下,加强金融职业道德建设,防范道德 风险显得尤为迫切和必要。 三、德风险产生的主要原因道

生,追根究源仍在于个别人员思想道德风险引发的。 上述例证说明:防范化解金融风险,基本、最最关键

是要防范道德风险,范道德风险是防范化解金融防 风险的前提和基础。 二、防范道德风险要有紧迫感

事业的成败,关键在人。搞好一个企业,靠一单个人的努力是远远不够的,但是搞垮一个企业,一有个不称职的负责人就足够了,的任何行为都是靠人 收稿日期:0 0一O o 21 3一 9

( )一由于少数从业人员素质不高,融机构长金期放松思想教育是道德风险产生的根本原因。由于金融行业的特殊性质,使广大从业人员在工作时存

作者简介:王宏( 92一)女, 17,辽宁锦州人,州银行,锦经济师,主要从事金融研究。

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